投資を始めたいけれど、どの企業の株を買えばいいのかわからない。そんな方へ。
私が今、インデックス投資を資産形成の中心にしているのは、幅広く分散できる商品を選び、コストを抑えながら、仕事や家事、子育てと両立して続けやすいと感じているからです。ただし、必ず利益が出る方法ではないので、生活に必要なお金とは分けて考えています。
最初から投資が上手だったわけではありません。よく勉強せずに個別株を買い、失敗も経験してきました。この記事では、そんな私がインデックス投資にたどり着いた経緯と、今も続けている理由を紹介します。自分に合う投資方法を考えるヒントになればうれしいです。
最初はよくわからないまま個別株を買っていました
私が株式投資を始めたのは、リーマンショック後のことです。当時は株価が大きく下がっていて、「株を買うチャンスなのでは？」と思っていました。でも、投資についての知識はほとんどありませんでした。
それほど大きな金額ではありませんでしたが、デイトレードにも挑戦。数百円の利益が出ただけで嬉しくなっていました。株主優待がもらえるという理由だけで、企業の業績をよく調べずに株を購入したこともあります。
今思えば、何を基準に株を選んでいたのか、少し恥ずかしくなるくらいです。
配当金に魅力を感じて東京電力の株を購入
2009年に結婚したことをきっかけに、私はお金の勉強を始めました。これからの生活や将来のことを考え、「どうしたら手元のお金を増やせるのだろう？」と必死でした。
そんななかで、企業によっては高い配当金を出していることを知りました。株を持っていると配当金がもらえる。それは当時の私にとって、とても魅力的でした。ただ、配当金は必ず支払われるものではなく、減ったり、なくなったりすることもあります。
そして2010年ごろ、東京電力の株を購入しました。選んだ理由は、当時多くの人が買っていると感じたから。企業の業績やリスクを十分に調べて選んだわけではありませんでした。
ところが、2011年3月11日に東日本大震災が発生。福島第一原子力発電所の事故に伴い、東京電力の株価は大きく下落しました。私も株を売却し、記憶では約13万円の損失を出しました。
もちろん、あの震災や原発事故を事前に予想することはできませんでした。企業を調べていれば、必ず損失を避けられたというわけでもありません。ただ、私自身が「多くの人が買っているから」という理由で、十分に理解せず投資していたことは反省しています。
この経験から、どんなに大きな企業でも、予想外の出来事によって株価が大きく下がることがあるのだと学びました。
お金の勉強を続けるなかでインデックス投資を知りました
結婚を機に始めたお金の勉強。最初は、とにかくお金を増やす方法を探していました。でも、勉強を続けるうちに、短期間で利益を出すことよりも、長い時間をかけて資産を育てることに魅力を感じるようになりました。
そんななかで知ったのが、インデックス投資です。日経平均株価などの指数に連動する運用成果を目指す投資方法で、投資信託などを通じて取り組めます。
幅広い市場を対象にした商品なら、1つの投資信託で多くの企業に分散投資できるものもあります。ただし、特定の国や業種に偏る商品もあるため、「インデックス」という名前だけでなく、何に投資する商品なのかを確認することが大切です。
個別株の売買で失敗を経験していた私には、幅広く分散して投資できる仕組みが魅力的でした。
そもそも、なぜ貯金だけでなく投資も続けているのか。働いて得る収入と、生活を守る預金とのバランスについての私の考えは、こちらの記事にまとめています。
インデックス投資を始めたのはいつ？
実は、インデックス投資を正確にいつ始めたのか、今となってははっきり覚えていません。確認できた過去の取引の範囲では、NISA口座以外でインデックス投資信託を購入した形跡が見当たりませんでした。
そのため、NISAやiDeCoを利用して、本格的に積立投資を始めたのだと思います。iDeCoは2017年12月から続けていますが、インデックス投資そのものの開始時期とは分けて考えています。
インデックス投資信託自体は以前からありました。2017年には低コストを追求する「eMAXIS Slim」シリーズが登場し、2018年にはつみたてNISAが始まりました。こうした制度や商品の選択肢が増えたことで、私も長期の積立投資に取り組みやすくなったと感じています。
参考：三菱UFJアセットマネジメント｜eMAXISとeMAXIS Slimについて（PDF）、金融庁｜NISAを知る
私がインデックス投資を選んだ3つの理由
① 多くの企業に分散投資できる
東京電力の株で損失を経験した私は、1つの企業に投資するリスクを感じていました。幅広い市場を対象にしたインデックスファンドなら、1つの商品で多くの企業に投資できます。
もちろん、市場全体が下落すれば、インデックス投資信託も値下がりします。分散することで損失がなくなるわけではありません。それでも、1つの企業の業績や出来事だけに左右されにくいことは、私にとって大きな魅力です。
② 信託報酬が低い商品を選べる
投資信託には、保有している間に信託報酬という費用がかかります。低コストのインデックスファンドを選べば、この費用を比較的低く抑えられます。
例えば、保有額を100万円で一定と仮定すると、信託報酬が年0.1％なら年約1,000円、年1％なら年約1万円です。これは単純な概算で、実際の費用は保有額の変動などによって変わります。信託報酬以外にかかる費用も、商品ごとに確認が必要です。
運用成果は自分で決められませんが、費用は商品を選ぶときに確認できます。長く投資を続けるからこそ、コストは大切にしたいと思っています。
③ 忙しくても続けやすい
個別株を売買していたころは、株価が上がったり下がったりするたびに気になっていました。でも、仕事や家事、子育てをしながら、毎日株価を確認するのは大変です。
インデックス投資信託なら、積立設定をして、長期的に保有する方法が取れます。定期的に資産の状況や家計とのバランスを確認することは必要ですが、個別企業を一社ずつ調べて売買するより、私には続けやすい方法でした。
当時持っていた個別株はいったん売却しました
以前購入していた個別株は、利益が出たものもあれば、損失が出たものもありました。その後、当時持っていた個別株はいったんすべて売却し、インデックス投資信託を購入しました。
短期間で利益を出そうとする投資から、長い時間をかけて資産を育てる投資へ。私の投資に対する考え方も、少しずつ変わっていきました。
今は高配当株にも投資しています
実は現在、インデックス投資だけでなく、高配当株にも投資しています。昔の私と違うのは、投資について勉強し、自分なりに納得して購入していることです。
以前は、配当金が高いという理由だけで魅力を感じていました。でも今は、配当利回りだけでなく、企業の業績や財務状況、配当を続けられるかどうかなども大切だと考えています。調べて購入しても、値下がりや減配のリスクはあります。
インデックス投資と高配当株投資には、それぞれ違った特徴があります。私にとっては、インデックス投資が資産形成の中心。今回は、その方法を選んだ理由を中心に紹介しました。
インデックス投資でも損をすることはある
インデックス投資だからといって、必ず利益が出るわけではありません。市場全体が大きく下落すれば、資産が大幅に減ることもあります。長期間保有しても、元本割れの可能性が完全になくなるわけではありません。
だからこそ、わが家では生活防衛資金を預貯金などで確保し、近いうちに使う予定のお金も分けたうえで、長期間使う予定のないお金を投資に回すようにしています。
相場が下がったときに、生活費のために慌てて売却しなくても済むように、無理のない範囲で続けることを大切にしています。
投資に回す前に、貯金はいくら残せばいいのか。5人家族のわが家が280万円を生活防衛資金として確保している理由と、近いうちに使うお金の分け方は、こちらの記事にまとめています。
まとめ｜失敗を経験しながら、自分に合う方法を見つけました
- 最初はデイトレードや、優待・配当を理由にした個別株投資をしていました
- 東京電力の株では、記憶では約13万円の損失を経験しました
- 今は、幅広く分散できること・コスト・続けやすさを重視し、インデックス投資を中心にしています
- 現在は高配当株も保有していますが、どちらにも値下がりなどのリスクがあります
- 生活防衛資金や近いうちに使うお金は、投資するお金と分けています
振り返ると、ずいぶん遠回りをしてきたように感じます。それでも、失敗を経験したことで、お金について勉強する大切さに気づき、少しずつ自分に合った投資方法を見つけてきました。
個別株投資が悪いわけでも、インデックス投資がすべての人に合うわけでもありません。大切なのは、自分が何に投資しているのかを理解し、納得して続けられることだと思います。
私にとってインデックス投資は、仕事や家族との時間を大切にしながら、将来のための資産形成を続けやすい方法です。これが、今もインデックス投資を続けている理由です。
※この記事は私自身の投資経験と考え方を紹介するもので、特定の金融商品や投資方法を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあり、過去の運用実績は将来の成果を保証しません。
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